Bankia ganó 739 millones de euros en los nueve primeros meses del año, un 1% más, gracias al dinamismo del negocio bancario y al descenso de los gastos y de las dotaciones a provisiones por la fuerte bajada de la morosidad.
Según ha informado este lunes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), los ingresos por comisiones han crecido un 4,1%, hasta
636 millones, por el aumento del número de clientes y su mayor vinculación, que se ha reflejado en mayor medida en la generación de ingresos en los medios de pago, fondos de inversión y seguros.
Más de 140.000 nuevos clientes
En el comunicado remitido a la CNMV, Bankia destaca que la entidad "continuó con un buen dinamismo de la actividad comercial, que se tradujo en mayores captaciones de nuevos clientes, en la mayor vinculación de los ya existentes, en fuertes crecimientos en la concesión de hipotecas, en mayores volúmenes de financiación a empresas y en crecimientos de los saldos gestionados de fondos de inversión y de pensiones".
En concreto, el banco captó, en términos netos, 141.000 clientes en los últimos 12 meses, al tiempo que los usuarios con ingresos domiciliados aumentaron en 103.000, y el número de tarjetas creció en 168.000. Además, en nueve meses, Bankia ha captado 149.900 clientes por vía exclusivamente digital, a través de la ‘Cuenta On'.
La concesión de hipotecas se duplicó en comparación a un año antes
La mayor base de clientes y su mayor vinculación dio lugar a una mayor actividad crediticia. Las nuevas contrataciones de hipotecas ascendieron a 1.333 millones de euros, 2,3 veces superior a la del mismo periodo del año anterior, como consecuencia del lanzamiento a
principios de año de la ‘Hipoteca Sin Comisiones’, que exime de todas las comisiones de contratación solo con tener los ingresos domiciliados y que no exige la contratación de ningún otro producto.
Las nuevas formalizaciones de crédito al consumo aumentaron un 19,6%, hasta 1.246 millones de euros. La mayor actividad en este negocio permitió que el total se incrementara un 18,3%, hasta sumar 3.500 millones de euros.
En la financiación a empresas, los créditos concedidos a pymes crecieron un 22,1% en y del 15,9% en el resto de empresas. Así, el saldo vivo del crédito a empresas se elevó un 0,9%, hasta 29.700 millones, "tendencia que no se puede ver todavía en el segmento hipotecario porque los vencimientos siguen superando a las nuevas concesiones", según ha explicado la entidad.
Por el lado de los recursos de clientes, destacó el crecimiento de 1.721 millones de euros en el saldo gestionado en fondos de inversión (hasta alcanzar 15.050 millones), y de 229 millones en los fondos de pensiones, que se elevan a 6.621 millones.
Los depósitos estrictos de clientes se redujeron, sin embargo, en 2.400 millones en este contexto de prácticamente nulas rentabilidades.
Menos gastos y reducción del riesgo
La contención de los gastos de administración (descendieron un 3,1%) permitió que el ratio de eficiencia acumulada se mantuviera en el 48%, prácticamente el mismo nivel que al cierre de septiembre del año anterior, y la mejor cifra entre las grandes entidades españolas en su negocio doméstico.
Otro factor que ayudó a la mejora de los resultados fue el descenso de los créditos dudosos y del volumen de activos adjudicados. Ambas bajadas permitieron una reducción de las dotaciones a provisiones. Así, en los nueve primeros meses del año, se hicieron provisiones por 244 millones de euros, un 4,3% menos. El coste de riesgo (volumen de provisiones sobre crédito) se mantiene en el nivel mínimo del 0,24%.
El saldo de riesgos dudosos se redujo un 11,2% desde el inicio de año -hasta quedar en 10.194 millones de euros- con lo que la tasa de morosidad cayó en un punto porcentual, hasta el 8,8%, mientras la tasa de cobertura quedó en el 53,8%.
Al mismo tiempo, los activos adjudicados pasaron de 2.251 a 2.082 millones de euros, un 7,5% menos, después de que se vendieran 6.115 inmuebles, un 14,6% del stock existente al inicio del año.
En términos de solvencia, Bankia logró mejorar sus números al alcanzar un ratio de capital de máxima calidad del 14,16%, lo que supone 34 puntos básicos más que en el trimestre precedente. La cifra de capital no incluye las plusvalías en las carteras de deuda soberana. De incluirse, el ratio habría sido aún superior, del 14,55%.