CaixaBank obtuvo un beneficio de 1.047 millones de euros en 2016, un 28,6% más, volviendo a superar los 1.000 millones por primera vez desde el ejercicio 2011, según ha informado este jueves la entidad financiera. El resultado neto atribuido al negocio bancario y de seguros, excluyendo la actividad inmobiliaria y las participadas, es de 1.979 millones.
En un comunicado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), ha atribuido el crecimiento a la evolución de los ingresos y los gastos recurrentes, que ha hecho que el margen bruto se mantenga estable en 7.827 millones y el margen de explotación alcance los 3.711 millones (15,3%), a la vez que ha habido un menor impacto de los gastos extraordinarios respecto a 2015 (-77,7%,hasta 121 millones) y se han reducido las pérdidas por deterioro de activos financieros y otras provisiones (-57,5% hasta 1.069 millones).
Los recursos de clientes ascienden a 303.895 millones (2,5%), la morosidad ha descendido 103 puntos básicos, hasta situarse en el 6,9%, los saldos dudosos se han reducido en 2.346 millones en los
últimos doce meses (hasta 14.754 millones), y la solvencia del banco es de un CET1 fully loaded del 12,4%, un CET1 regulatorio del 13,2% y una ratio de capital total del 16,1%.
Aminorar los efectos de la crisis
En la presentación de los datos CaixaBank ha reivindicado el rol social que ha jugado este banco para aminorar los efectos de la crisis económica que ha vivido España en los últimos años, y ha cifrado en unos 4.500 millones de euros el impacto que ha tenido la crisis sobre la entidad financiera.
El consejero delegado del banco, Gonzalo Gortázar, ha explicado que 3.000 de estos millones corresponden a la aportación de la entidad al Fondo de Garantía de Depósitos, otros 1.000 a la devolución de las ayudas que Banca Cívica recibió del FROB -"de las pocas ayudas publicas que se han recuperado", ha destacado Gortázar- y otros 600 más de aportación a Sareb, el llamado "banco malo".
Asimismo, Gortázar ha resaltado que se han hecho más de medio millón de refinanciaciones, se han admitido más de 22.000 daciones en pago de hipotecas o bien se han cedido más de 3.000 viviendas al fondo social, "más que nadie", ha subrayado Gortázar, que ha concluido que es "una bendición" que haya existido una entidad como La Caixa en esta crisis, porque su posición ha sido "diferencial".
También ha recordado que durante estos años de crisis el grupo ha sido capaz de mantener la rentabilidad, de reestructurar a otras entidades y de continuar destinando 500 millones al año a la obra social
Esperanzas sobre el banco BPI
En la presentación de resultados de 2016, el consejero delegado de la entidad, Gonzalo Gortázar, y el presidente del banco, Jordi Gual, se han mostrado convencidos de que la OPA sobre el banco portugués BPI que daría lugar al primer banco ibérico, culminará con éxito, aunque no han querido especular sobre qué porcentaje del accionariado del banco portugués puede acabar controlando, dado que la OPA aún está en marcha.
Gual ha resaltado que BPI es un banco "solvente y de elevada calidad crediticia", mientras que Gortázar ha destacado el papel de su equipo directivo en un entorno económico "dificilísimo" en Portugal y ha mostrado su confianza en él.
En cuanto a las sinergias que se pueden lograr por la operación, Gortázar las ha cifrado en 120 millones de euros en un plazo de tres años, cantidad que incluye tanto los ahorros que espera conseguir por menores costes como los mayores ingresos que confía en lograr por la integración en la estructura de CaixaBank.
El margen de intereses ha caído un 4,5%
En 206, el margen de intereses ha caído un 4,5% en 2016 hasta 4.157 millones por el entorno de tipos de interés en mínimos, pero CaixaBank ha destacado que desde el segundo trimestre de 2016 mantiene una tendencia al alza, con un incremento del 3,5% en el cuarto trimestre.
Por su parte, el crédito a la clientela se sitúa en los 204.857 millones, un -0,8%, si bien la cartera sana crece un 0,4% en el año y un 0,1% en el trimestre, y mejora la nueva producción en comparación con el cuarto trimestre de 2015: hipotecario (35%), consumo (41%) y empresas y corporativa (11%).
Los recursos en balance se sitúan en los 217.123 millones de euros, con un crecimiento del 13,6% del ahorro a la vista y una reducción del 35% del ahorro a plazo, tras la renovación de vencimientos y la "intensa gestión" de los márgenes de las operaciones.
Seguros e inversión
Los activos bajo gestión fuera de balance se sitúan en los 81.890 millones de euros, un 9,9% más, y CaixaBank, a través de VidaCaixa, ha ampliado su liderazgo en el sector, con un aumento de la cuota de mercado en seguros de ahorro (+116 puntos básicos, hasta el 23,8%) y en planes de pensiones (+140 puntos básicos, hasta el 22,9%).
Durante el año, la entidad ha mantenido el buen ritmo en la comercialización de seguros y planes de pensiones, con incremento de pasivos amparados por contratos de seguros (+17,1%).
Además, CaixaBank mantiene el liderazgo en patrimonio gestionado que alcanzó en 2015 a través de productos de inversión y previsión; en fondos de inversión, CaixaBank Asset Management es la gestora de fondos líder con una cuota del 18,5% (+54 puntos básicos), y mantiene la primera posición en patrimonio (56.674 millones si se incluyen carteras y Sicav's) con un aumento del 10,4%.
Extraordinarias y participadas
Respecto a costes extraordinarios, en 2016 se registraron 121 millones asociados al acuerdo laboral alcanzado en julio para un ajuste voluntario de hasta 1.100 empleados, frente a 543 millones en 2015 por la integración de Barclays Bank, SAU y el acuerdo laboral.
Las ganancias y pérdidas por activos y pasivos financieros y otros se sitúan en 848 millones (-1,7%), e incluyen la plusvalía bruta de 165 millones de la operación de Visa Europe, mientras que los ingresos de la cartera de participadas se sitúan en 828 millones (43,3%) con mayores ingresos de Repsol y menor contribución de The Bank of East Asia e Inbursa, tras el acuerdo de permuta con CriteriaCaixa.
La cartera de activos adjudicados netos disponibles para la venta se sitúa en los 6.256 millones, con una reducción de 1.003 millones en 2016.
BuildingCenter, filial inmobiliaria de CaixaBank, ha comercializado 1.809 millones en ventas y alquileres en 2016, y el resultado sobre precio de venta asciende a un 5%.
Cuota de mercado
CaixaBank cuenta con 13,8 millones de clientes, 32.403 empleados (en el total del Grupo CaixaBank, 161 más que en 2015), 5.027 oficinas (tras reducir 184 en 2016) y 9.479 cajeros (152 menos), y en los últimos doce meses ha consolidado su liderazgo en banca de particulares y ha alcanzado una cuota de penetración del 29,5% (120 puntos básicos) y del 25,7% como banco principal (170 puntos básicos), según la consultora FRS Inmark; la cuota en nóminas es del 26% (107 puntos básicos en 2016), con 857.324 nóminas captadas y un total de 3,5 millones domiciliadas.
La entidad también mantiene el liderazgo en banca online en España, con 5,3 millones de clientes y una penetración de mercado del 32,4%, en banca móvil, con 3,7 millones, y en medios de pago, con 15,2 millones de tarjetas en circulación, con una cuota de mercado del 22,9% por facturación.