El Banco Santander obtuvo un beneficio neto de 3.310 millones de euros en los nueve primeros meses de 2013, un 77% más que en el mismo período del año pasado y más que los 2.205 millones que ganó en todo el año pasado, ha informado este jueves la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Esa diferencia se produjo porque en 2012, el banco tuvo que aumentar mucho sus provisiones para cubrir los riesgos de su cartera y cumplir con las exigencias legales.
Latinoamérica aportó el 49% de beneficio del Grupo, especialmente Brasil, de donde procedió el 24%. De Europa llegó el 40% del beneficio, área en la que España aportó el 7% y Reino Unido, el 15%.
El beneficio en España cayó un 51%, con un 12% menos de crédito
En concreto, el beneficio atribuido de la entidad en el mercado español alcanzó 367 millones de euros, un 51% menos que un año antes, aunque el banco destaca "una mejora de tendencia en los ingresos".
El crédito a la clientela cayó un 2% en estos nueve primeros meses, hasta los 686.821 millones, con una morosidad del 5,43%, 0,25 puntos más que en el trimestre anterior, y 1,09 puntos por encima de la del mismo período de 2012 .
La evolución del crédito fue dispar en los mercados maduros y en los emergentes. Así, el conjunto de los negocios en economías maduras presentó un crecimiento del 3% en los depósitos y un descenso del 6% en los créditos.
En España, los depósitos crecieron un 12%, pese a la fuerte reducción del coste de los nuevos depósitos a plazo, y los créditos cayeron un 5%, si comparamos los saldos de septiembre de este año con los de un año antes. Aún con todo, Santander ha facilitado financiación por importe de 43.000 millones de euros en nuevas operaciones a empresas en España. Durante 2013, Santander España ha incrementado en 90.000 el número de clientes vinculados.
En el mercado español, la mora afectó al 6,40% de la cartera crediticia. La mitad de este aumento se debe al descenso del crédito y la otra mitad, a la entrada de nuevos morosos. Esta tasa de mora ya incluye el impacto de la reclasificación de las refinanciaciones, que fue realizada en el segundo trimestre.
La entidad ha subrayado que, si se observa la morosidad en términos de lo que detrae de la cuenta de resultados, el conjunto de las dotaciones para insolvencias ha ascendido a 2.600 millones en el tercer trimestre. Esas dotaciones suponen un 1,77% de la inversión crediticia media. Este ratio, denominado coste del crédito, alcanzó su máximo en el cuarto trimestre del año pasado, con un 2,38%, se mantuvo en el primero y lleva dos trimestres seguidos bajando.
"Preparados para mejorar la rentabilidad"
El presidente del Santander, Emilio Botín, ha subrayado que, tras varios años de "fuertes saneamientos" y "fortalecimiento" del capital, la entidad está preparada para un nuevo escenario de mejora de la rentabilidad.
El 55% del beneficio tuvo su origen en economías emergentes (Latinoamérica y Polonia) y el resto, en maduras. Por países, la mayor aportación correspondió a Brasil (24%), seguido de Reino Unido (15%), México y Estados Unidos (11% cada uno).
El banco ha destacado que la fortaleza de balance -reflejo de las elevadas provisiones realizadas en los últimos años-, la buena posición de liquidez y la fuerte generación de capital, le sitúan en condiciones de afrontar una etapa de crecimiento en los diez mercados clave donde está presente. El FMI prevé que estos diez mercados tengan crecimiento de actividad en 2014, algo que no se producía desde 2007.
Esta evolución permite mantener la misma política de retribución al accionista de 2012, con la distribución prevista de cuatro dividendos por un importe aproximado de 0,15 euros por acción, que el accionista puede percibir en efectivo o en acciones. Esto supone una retribución de 0,60 euros por acción por quinto año consecutivo.
El banco ha destacado que dichos resultados se han producido en un contexto de desapalancamiento en los países con economías maduras y crecimientos más moderados en las economías en desarrollo. A pesar de esta evolución macro, los ingresos de Banco Santander se mantienen por encima de 10.000 millones al trimestre en euros constantes.
Casi 15.000 millones de euros en costes
Así, el margen bruto se situó en 30.348 millones de euros a cierre del tercer trimestre, lo que supone un descenso del 3% en términos homogéneos con el mismo período del año pasado.
Los costes, por su parte, se mantuvieron planos en alrededor de 5.000 millones al trimestre, con lo que en el total de los nueve meses se alcanza los 14.858 millones.
De esta forma, la diferencia entre ingresos y costes arrojó un margen neto o capacidad de generación de resultados de 15.490 millones, lo que supone un descenso del 8% sin tener en cuenta el tipo de cambio de la divisa.
La actividad del grupo en los nueve primeros meses ha tenido como resultado un crecimiento de los depósitos del 5%, hasta alcanzar 633.433 millones de euros, y un descenso del 2% en el crédito, hasta 686.821 millones de euros,
Por lo que se refiere al capital de máxima calidad, el ratio según las normas marcadas en Basilea II se situó en un 11,56%, lo que supone un aumento de 0,45 puntos en el trimestre y 1,23 puntos en el año. La composición del capital sitúa a Banco Santander en una posición "muy confortable" para cumplir con los ratios de Basilea III, normativa que entra en vigor el 1 de enero de 2014.